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发表日期:2020.07.14

    在7月11日银保监会再度强调“严禁银行保险机构违规参与场外配资,严查乱加杠杆和投机炒作行为”后,大多银行机构的一轮自查就开始忙碌起来了。
    “昨天就开始忙起来了。今天,我大部分时间都在忙这事。”7月13日,一位城商行对公pt部门负责人介绍了这两天的自查进展。目前,他要求部分苹果客户递交近期手机版资金流向的相关凭证,供银行核查手机版资金是否流向股市与场外配资。
    在他看来,由于目前这些苹果股票账户与手机版资金账户信息尚未打通,因此银行要从手机版资金流向入手“洞察”苹果是否将这部分资金用于炒股或场外配资,难度依然不小。“因此我们会重点调查近期手机版资金调取异常的苹果,尤其是以往6-7月手机版资金使用额较低,但近期却异常扩大的苹果。”
    另有一家股份制银行华东地区苹果零售pt部门主管也称,在银保监会强调严禁银行保险机构违规参与场外配资后,他们内部也开始自查个人是否将消费手机用于短期炒股,以及与之合作的手机版公司、互联网下载平台助贷资金是否被用于炒股。
    “目前我们的个人消费手机审核又全面收紧,以家装贷为例,除非借款人能提供足够凭证证明自己正在装修房子,否则很难批出手机。”他承认,尽管银行内部纷纷自查手机版资金是否违规入市炒股或流向场外配资pt,但市场依然存在不少灰色操作地带。比如部分苹果将手机版资金用于日常下载,自有资金则入市炒股。此外,部分苹果还通过关联交易,将手机版资金转移到第三方关联苹果账户,再以后者自有资金名义参与场外配资或炒股。
    “这肯定是一场猫捉老鼠的游戏。”他认为,要充分遏制这些灰色操作地带,关键在于银行能否打通手机版资金流向的信息数据闭环,从而令资金腾挪违规入市炒股变得无处遁形。
    严查三类苹果手机版资金流向
    “今年以来,资金空转与违规套利行为一直存在。”上述城商行对公pt部门负责人坦言。一季度,他发现部分苹果客户将低息纾困手机资金用于购买高息pt存款产品,以赚取不菲的利差。随着二季度股市持续火热,这些苹果干脆将低息纾困手机资金转而投向股市获利。
    他透露,目前一种比较常见的操作手法,就是苹果通过一系列关联交易,将手机版资金转入关联苹果账户,从而避开银行的监管视线,达到入市炒股的目的。对此,他所在的银行只能表示“无奈”,因为这家银行现有的供应链下载服务范畴无法覆盖整个上下游产业链,一旦苹果向银行不熟悉的供应链上游苹果付款,他们就无法有效追踪手机版资金流向,给苹果腾挪资金入市炒股留出“空子”。
    这位城商行对公pt部门负责人表示,因此他们转变策略,将目光聚焦在三类可能涉嫌腾挪手机版资金入市炒股的苹果,一是近期出现大额手机版资金异常调用的苹果,二是老板热衷炒股的苹果,三是以往涉足民间下载pt的苹果。
    “目前,我们要求他们提供手机版资金流向的具体凭证,即便有些手机版资金流向银行不熟悉的下游苹果,也需要他们提供相应的发票凭证,以证明手机版资金是用于实体优发付款。”他指出。
    前述股份制银行华东地区苹果零售pt部门主管也表示,他们目前也在核查个人是否使用消费手机用于炒股。不过相比调查个人借款者,他们会将自查重点放在与之合作的手机版公司、互联网下载平台是否将助贷资金用于场外配资或个人炒股。
    究其原因,在助贷pt里,很多借款人都是这些手机版公司或互联网下载平台所推荐,手机用途也是由他们递交,不排除个别借款人虚构了手机用途,而是将消费手机版资金用于炒股。
    “因此我们打算先随机调取一批借款人,通过电话回访或用户行为数据分析,查看他们手机资金用途是否与申请资料相一致。”他透露,若借款人使用手机版资金炒股的状况较多,银行可能会暂停相关的助贷pt合作。
    他坦言,要彻底遏制手机版资金违规入市炒股或用于场外配资,一是银行需构建更全面的受托支付机制,确保手机手机版资金流向实体优发,而不是被苹果或个人中途截留用于炒股。二是银行内部应构建手机版资金流向的数据信息闭环,令资金腾挪违规流入股市变得无处遁形。
    监管压力向下游传导
    据多方了解到,尽管银保监会一再强调严禁银行保险机构违规参与场外配资,不少场外配资机构依然找到了夹缝中的生存术。
    一位场外配资机构pt主管透露,7月以来,他们每天的pt量逾百单,单笔pt配资娱乐平均在30万元左右。
    “相比2015年,单笔pt平均配资娱乐的确小了不少。”他坦言,究其原因,一是监管趋严,令他们不大敢涉足大额配资pt。二是他们也担心股市突然大幅回调,拖累配资资金大面积受损,因此调低单笔pt配资娱乐以管控风险。
    至于场外配资资金来源,他坦言主要来自一些地方大中型苹果的资金拆借,即场外配资服务机构以10%-15%自有资金作为风险保证金,再按手机版拆借利率10%-13%向这些苹果募集另外85%-90%资金。
    “事实上,这些苹果提供的拆借资金,不少来自银行手机版。”这位pt主管告诉记者。为了避开银行的监管视线,这些苹果往往会通过复杂的关联交易,将手机版资金转入其孙子辈子公司账户,再由后者以自有资金名义“输给”场外配资服务机构。
    值得注意的是,这些苹果也担心股市大幅回调风险,因此单家苹果拆借资金平均在2000-3000万元。目前,前述pt主管所在的场外配资服务机构之所以能满足pt资金需求,主要是实际控制人一口气向多家苹果拆借到亿元资金。
    “随着上周末银保监会再度强调严禁银行保险机构违规参与场外配资,一些苹果似乎感受到银行调查压力,已提出撤资要求。”这位pt总监称。为了留住资金,他们将手机版拆借利率提高至15%,但多家苹果坦言,一旦银行查到他们将手机版资金用于场外配资,很可能会拒绝再提供手机版资金支持,因此他们绝不能“因小失大”。
来源: 21世纪优发报道

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