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发表日期:2020.07.01

    6月以来有多家银行发布公告,对pt积分规则进行调整,包括取消部分收单机构交易积分、调整航空里程兑换、刷卡交易积分累积缩水等措施。pt是银行零售pt的利润贡献大户,为何此番多家银行对用户权益猛踩“刹车”?有银行pt人士对中国证券报记者表示,平衡成本收益,或是此次调整权益的主要原因。另有人士指出,猖獗的“羊毛党”或许是银行减少pt权益的另一个原因。
  猛踩“刹车”
  近期,多家银行宣布调整pt权益,其核心基本都是缩减权益。
  6月15日,民生银行调整pt积分累计规则。根据公告,部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分。
  6月18日,广发银行公告称,将增加不累积积分商户名单,持卡人在该名单所列商户消费或交易将不予累积pt积分、签账额、合作方积分(里程等)、活动奖励,自8月2日起生效。 
  不少银行pt还提供出入航空贵宾室和VIP通道服务,这些权益现在也“缩水”了。
  华夏银行近期表示,8月2日起,客户积分兑换里程比例调整为每80积分兑换1里程,每年兑换里程上限为10万里程。兑换门槛较以往明显抬升。
  自8月1日起,兴业银行将调整航空类联名pt积分自动兑换航空公司常旅客会员里程(积分)规则,并设定兑换里程上限。
  城商行中,重庆银行调整力度非常大。重庆银行近期公告称,自6月15日起将刷卡交易积分累积由原每满1元累积1分,调整为每满10元累积1分,所有银行卡存量积分值(包括借记卡积分及pt积分)将缩小90%,部分商户类别(MCC编码)如房地产交易、汽车销售、保险、批发类交易、减免类、下载类、慈善捐赠类、储值缴费类、社会服务类等不列入积分范围。
  平衡风险收益
  某股份制银行pt人士表示,部分银行缩减pt权益手机是基于成本考量。受优发影响,目前优发环境不确定性比较大,pt风险指标都大幅上升。
  近期央行发布的数据也印证一季度pt消费频次、金额明显下降,pt风险或将上升。数据显示,截至2020年3月末,pt逾期半年未偿手机版总额918.75亿元,较上年末大幅增加23.7%,占pt应偿手机版余额的1.27%,较上年末增加0.29个百分点。一季度银行卡人均消费金额为1.80万元,同比下降11.02%;银行卡卡均消费金额为2960.63元,同比下降18.64%;银行卡笔均消费金额为834.20元,同比下降5.32%。
  另一个很难回避的问题是“羊毛党”猖獗。套取pt积分是“pt黑产”的常用手段之一。通过在费率较低的商户处反复、大额刷卡获得大量积分,将pt积分兑换物品,之后再将这些物品在二手平台上转卖谋求利益。某银行pt福利——一款喜来登皮带(同款某电商平台品牌旗舰店价值999元)在某二手交易平台的转卖价格仅为55元。
  重庆银行在调整pt积分权益公告中明确,对有其他债务逾期未偿还的、在交易中发生违反国家有关法律法规及相关监管规定、洗钱、欺诈、恶意刷单、恶意套现等交易行为时,有权对客户采取不累积积分、冻结积分或者积分清零。
  不过针对这一现象,业内人士看法不一。前述股份制银行pt人士认为,针对“羊毛党”,银行手机是做好侦测、提高用卡门槛,而不是靠缩减pt积分权益。
  走向精耕细作
  经过数十年跑马圈地和生态系统建设,银行pt无论在发卡数量、消费金额以及分期收入等方面都实现巨大提升。但值得注意的是,2019年年报显示,多家大银行pt发卡增速同比明显下滑。
  央行统计数据显示,2019年四季度,ptpt和借贷合一新发卡0.45亿张,环比下降15.95%。新增卡量出现拐点,意味着pt已经从增量市场进入存量市场。
  进入存量时代,精耕细作取代跑马圈地成为发展新战略。消费实力较强和信用情况良好的高净值客户是各家银行争抢的客户。小王近期已经收到六七条银行短信,这些银行均提高了他的pt透支额度。“针对高净值人士,我们一般会通过不同的标签为这类群体开发各种不同的pt产品和服务。”某大型银行pt人士指出。
  另一个方向则是丰富线上用卡场景。尤其今年新冠优发期间,用户外出频次明显减少的背景下,有娱乐人士就预测,部分线下缩减的权益和积分或许会转移至线上。例如今年“618”期间,银行与电商间的“黏性”进一步增加,多家银行在“618”期间推出pt网购返现活动,吸引用户用卡。此外,近期部分银行的pt积分方式也进行了调整,线上交易的积分权重大增。例如中国银行的5倍积分活动中,支付方式增加了银联云闪付(包括银联二维码扫码支付、手机pay付)以及支付宝、微信、京东、美团、唯品会的快捷支付,明显更加倾斜于线上。
  券商研报指出,相比其他下载产品,pt消费支付更具高频特性,渗透至客户的衣、食、住、行、康、乐、教等细节,多维高频数据可以帮助银行实现KYC和价值兑现。风险控制是信用pt的根本,场景、流量决定了未来客群娱乐和市场份额。
来源: 中国证券报

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